“10 万块就能买辆三年车龄的 SUV，比市场价低一半！” 小蔡拿着手机里的二手车信息跟我炫耀。去年年底，他经中间人介绍，买了辆 “债权转让车”，签了《债权转让协议》就把车开回了家，可没高兴多久，麻烦就来了。
今年 5 月的一天，小区物业突然打电话说他的车被拖走了。小蔡急得报警，才知道这车是原车主抵押给融资公司的，因为没还清贷款，公司直接把车拉走了。他再找卖车的小王，人早就联系不上了，最后闹到法院，虽然赢了官司，但折腾了大半年才追回 10 万元购车款。
很多人跟小蔡一样，被债权转让车的低价吸引，却搞不清能不能过户、藏着哪些风险。今天就把这些问题说透，免得大家踩坑。
先给答案：债权转让车能不能买、能不能过户？分情况
小蔡一直以为签了转让协议车就是自己的，直到车被拖走才明白，债权转让车能不能买、能不能过户，根本不是一句话能说清的，得看车辆的债权状态。
能买且能过户的情况：债权清晰且已解除限制
只有一种债权转让车能放心买、正常过户：原车主的债务已经还清，车辆的抵押、查封等限制全解除了，债权关系清晰。比如原车主把车抵押借钱，后来还清了欠款，抵押权人同意解除抵押，这时车辆所有权完整，通过合法债权转让后，就能像普通二手车一样过户。
这种车其实和普通二手车没啥区别，只是交易名义是 “债权转让”，只要手续齐全（登记证、行驶证、解除抵押证明、债权转让协议等），买卖双方去车管所就能办过户。但这种车价格不会太低，毕竟没有权利瑕疵。
能买但不能过户的情况：债权未解决，只转让 “使用权”
市面上大部分低价债权转让车都属于这种：原车主没还清债务，车辆还在抵押或查封状态，所谓的 “债权转让”，其实只是转让了车辆的使用权，所有权根本没转移。
小蔡买的就是这种车，融资公司是抵押权人，原车主没还款，车辆所有权还受抵押权限制，没经过融资公司同意，根本没法过户。卖家嘴上说 “能过户”，其实是骗他的 —— 这种车只要债权没结清，永远过不了户。
绝对不能买的情况：虚构债权或多次转让
还有些更坑的，卖家直接虚构债权关系，伪造借款合同、抵押协议，把来路不明的车当 “债权转让车” 卖。或者一辆车被多次转让，每次都签债权协议，最后谁也说不清真正的权利人是谁。这种车买了不仅过不了户，还可能涉及赃车、套牌车，最后车被没收，钱也追不回。
这些风险比你想的更可怕，小蔡踩的坑只是其中一种
债权转让车的低价，本质上是 “风险折价”。除了车被抵押权人拖走，还有不少隐藏风险，每一种都可能让你 “车财两空”。
风险 1：车随时可能被拖走、查封，你还没法反抗
这是最常见的风险，小蔡和广州的陈某都栽在了这。陈某花 25 万买了辆抵押的债权转让车，用了两年，车还是被金融公司拉走了。
因为车辆没解除抵押，抵押权人（比如银行、融资公司）在债务人不还款时，有权依法收回车辆。你虽然签了转让协议，但没过户，法律上不是车主，根本没法对抗抵押权人，只能眼睁睁看着车被拖走。
风险 2：过不了户，车辆永远不是你的
就算没被拖走，过不了户的车也永远不是你的。你只能开着，没法卖、没法抵押，一旦遇到原车主有其他债务纠纷，车辆还可能被法院查封。
而且车辆在原车主名下，要是出了重大事故，原车主跑路，你作为实际使用人，可能还要承担连带责任。小蔡的车没出事故算幸运的，有人买了这类车后，原车主因其他官司被起诉，车直接被法院查封扣押，最后啥都没捞着。
风险 3：卖家跑路，维权成本极高
卖债权转让车的很多是小中介或个人，一旦出问题，很容易跑路。像小蔡那样，虽然法院判他赢了，但找证据、开庭、执行，前前后后花了大半年，要是找不到卖家，连起诉的对象都没有，只能自认倒霉。
广州的陈某更惨，卖车的车行直接注销了，他找股东索赔，最后法院酌定扣除 2 年的车辆使用费 12 万元，只拿回 13 万元，相当于两年花了 12 万 “租车”。
真要想买？这 3 步必须做，少一步都别买
要是实在看中某辆债权转让车，非要买，那这 3 步必须做到位，不然宁可不买。
查车辆状态：去车管所查 “机动车登记证”
一定要让卖家出示绿本（机动车登记证），看上面有没有 “抵押登记”“查封登记” 的签注。最好自己去车管所查，输入车牌号就能看到车辆的抵押、查封情况，这是最靠谱的办法。
核债权真实性：要全套证明，别信 “口头保证”
让卖家提供完整的债权材料：原借款合同、抵押协议、债务人身份证复印件、债权转让协议，最好还有债务人同意转让的确认函。像小蔡那样只签个转让协议就交钱，纯属给自己挖坑。
确认能解押：必须见到 “解除抵押证明” 再付款
要是车辆有抵押，必须让卖家先办理解押，拿到车管所出具的《解除抵押登记证明》，确保绿本上的抵押签注被注销，再付全款。没解押之前，最多交少量定金，千万别全给。
小蔡后来悔得不行：“当初要是多花几千块买辆普通二手车，也不用遭这罪。” 低价确实诱人，但比起可能面临的 “车财两空”，这点便宜根本不值当。
你们身边有人买过债权转让车吗？有没有遇到类似的麻烦？要是买了这类车后车被拖走，除了起诉还有别的办法吗？欢迎在评论区留言。下期咱们就来讲讲，“买到不能过户的二手车，怎么全额追回购车款”，感兴趣的一定要关注。
文中涉及法律法规出处：《中华人民共和国民法典》《机动车登记规定》。
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